Banking sekrè. Jis sou konplèks la

Mwen si ke anpil nan nou regilyèman itilize sèvis sa yo nan yon varyete de bank komèsyal yo. Gen kèk kliyan ta pito kenbe nan enstitisyon kredi ekonomi yo, pandan ke lòt moun fè yo konfyans valè yo (bwat depo sekirite), twazyèm vin prete yo enterè sou kantite lajan an te resevwa anba achte a nan lavni an sijè a nan rèv yo pran swen. Plastik kat pou itilize pratik nan salè, divès kalite sèvis, tradiksyon ijan ak ouvèti a nan yon kont pèsonèl oswa san li-kounye a chak labank ap eseye ofri kliyan yon bagay nou nouvo ak kreye sante konpetisyon "gran" nan sektè a. Natirèlman, nuans yo ki twò kout. Men, chak kliyan nan yon enstitisyon kredi ta dwe pran an kont karakteristik tankou sekrè bank yo. Ki sa ki se plen ak konsèp sa a, e ki sa garanti, osi byen ke pwoblèm nan pran avè l 'yon founisè sèvis nan zòn sa a?

Pou jwenn te kòmanse se dwa nan distenge tèm tankou sekrè komèsyal ak bank yo. Premye a, an reyalite, se yon konsèp pi laj pase dezyèm lan. Nan kèk sous ou ka menm jwenn yon entèpretasyon ki defini sekrè a nan enstitisyon kredi kòm youn nan varyete yo komèsyal yo. Sepandan, sa a se pa totalman vre. Banking sekrè - lalwa pou enstitisyon sa yo, sou baz la nan kote tout manm nan òganizasyon an oblije kenbe tout enfòmasyon yo kenbe sou kliyan yo san yo pa aksè nan twazyèm pati, menm si enfòmasyon an pa gen anpil valè.

Kòm nan pi fò ka sa yo, gen yo dwe eksepsyon nan règ la. Pafwa bank lan tou senpleman pa gen dwa pou yo refize sèten òganizasyon yo bay enfòmasyon, ki konsène kliyan yo. enstitisyon sa yo se, premye a tout, reprezantan ki nan eta-nivo kò yo. Sepandan, pwosedi sa a dwe yon rezon valab jistifye yon eksepsyon. Pou egzanp, konplèks, anmele oswa sispèk nati fè pa kliyan an nan yon tranzaksyon finansye si li egal oswa depase kantite lajan an nan 600 mil rubles. Nan ka sa a, lwa bankè nesesèman vle di tranzaksyon kontwòl. Sa a se fè nan lòd yo anpeche finansman an pa vle di nan òganizasyon sa yo komèsyal kominote a teworis, osi byen ke blanchi lajan.

Banking sekrè enplike dispozisyon pou enfòmasyon sou tout kont yo ak kantite lajan yo resevwa pa enstitisyon an nan depo garanti a dapre kondisyon sa yo nan prizonye nan akò depo, yon sèk etwat nan moun. Kòm nan ka a nan antite fizik ak legal ka tout enfòmasyon ki ap disponib sèlman nan kliyan yo tèt yo ak reprezantan legal yo, proksi, otorite jidisyè yo, osi byen ke konpayi asirans ak reprezantan ki nan ankèt la preliminè sou ka yo kriminèl ak administratif (dwe nan prezans nan konsantman pwosekitè a) .

Si pwopriyetè a de kontribisyon an oswa otreman evantyèlman mouri, nan yon sitiyasyon konsa, sekrè bankè gen karakteristik sa yo. Si gen yon volonte trase moute (notè oswa bay dirèkteman nan òganizasyon an kredi) mansyone dokiman sa a moun ka jwenn enfòmasyon ki nesesè. Pou fè sa yo pral bezwen montre prèv idantite. Anplis de sa, enfòmasyon yo bay san yo pa nenpòt vyolasyon nan lwa a ki a dispozisyon notè la. Pou sa ka fèt, biwo-a ap gen fè yon demann. Nan ka sa a, anplwaye a labank, responsab pou aplikasyon an nan angajman sa yo, repons lan tire sou enstitisyon antèt konpayi an. Enfòmasyon yo ta dwe konplètman responsab pou tout zafè endike nan demann lan.

Si nou ap pale sou non-rezidan (moun ki gen sitwayènte etranje), nan ka sa sekrè nan bank enplike nan dispozisyon pou tout konsila ki nesesè done.