Pri a plen nan prè a - sa li ye? Kpm fòmil kalkil

Byen souvan planifikasyon yo pran yon prè, nou peye atansyon sou postè yo nan òganizasyon ofri tankou yon sèvis. Flate pa favorab to enterè, kliyan yo sezi lè yo aprann konbyen lajan kòm yon rezilta nan pri a plen nan prè a.

To enterè a - sa a se pa egzakteman ki sa ou jwenn lè ou fè yon kontra. Kantite lajan an nan peman anplis la se tou souvan gen ladan pri a nan dokiman, ak pou komisyon divès kalite. Se konsa, sa fè se efikas to enterè? Ki sa li ak kouman yo kalkile kantite lajan an te peye w anplis lan? Ann eseye sòt deyò pwoblèm sa a.

Ki sa ki se kpm?

Se konsa, ki sa ki nan pri a total de prè a? Definisyon di nou ke tèm sa a rezime tout frè yo posib e peman chak mwa sou prè an. Dapre lwa Ris, dwe kantite lajan sa a ki nan lis sou premye paj la nan akò a prè, ou pito, nan kwen anwo dwat. dwe fèmen enfòmasyon pa yon ankadreman kare ak enprime pi gwo font ki ka itilize nan ka sa a. inscription la ta dwe rete nan pa mwens pase 5% nan zòn nan total de paj la. Se konsa, si nan siyen an nan kontra a ou ka wè nimewo gwo ki fèmen nan yon ankadreman nwa kare - sa a se pri a plen nan prè a. Ki sa ki li se, nan mo senp kapab eksplike jan sa a. Sa a tout se kantite lajan an ke ou peye nan fen a lè ou fè yon akò prè. Li gen ladan l enterè, komisyon, frè yon sèl-fwa, peman bay twazyèm pati, ak sou sa.

Ki kapab tankou yon bagay?

ka kòz la sèlman tout moun ki tankou konsèp yon dwe konsidere sa kòm abi nan enstitisyon finansye endividyèl elèv yo. Yo konkli ke, pwomèt kliyan to enterè joliman ki ba, bank yo ap "bliye" di sou tout depans sa yo ki asosye, repoze sou kontra a. Prezans nan lòt pèman adisyonèl ka osi ba nivo enterè, ke li pa pral gen nenpòt valè nan tout.

Inconvénient la nan prete sa yo se vin tounen yon kliyan pa ka pli reyèlman evalye tan kap vini an ak kalkile fòs yo nan ranbousman dèt. Fen li pouvwa Malerezman. Kliyan kapab peye gwo kantite lajan resort nan restriktirasyon dèt. An menm tan an li ap soufri ak istwa kredi nan prete lajan an.

Natirèlman, ouvè a fwod se toujou pa rive - tout kondisyon ak peman anplis ouvètman eple soti nan kontra a. Men se pa tout sitwayen gen yon nivo apwopriye nan edikasyon, se konsa ke san yo pa asistans nan yon avoka ak yon ekonomis yo konprann sibtilite li yo. Tout bagay sa a gen mennen nan lefèt ke nan 2013 yon lwa ki egzije tout enstitisyon finansye pou pote nan atansyon a nan kliyan zafè tankou te pri a total de prè a adopte pa gouvènman an.

Ki sa li ou espere yo konprann. Koulye a, kite nan pale sou kote ou ka aprann ak kouman yo poukont kalkile figi sa a.

Ki jan yo konnen pri a plen nan prè a?

Kòm deja mansyone, yo ta dwe enfòmasyon sa yo dwe fèt piblikman disponib. Ou ka dirèkteman mande manadjè a: "? Ki sa ki se to enterè a efikas" Ki sa li ak ki kote yo gade, ou deja konnen. Se konsa, ou ka jis gade nan premye paj la nan kontra a. Si w pa wè nimewo ki kòrèk la nan plas la dwat, gen yon okazyon a reflete, epi yo pa kache nan men ou si anyen. Onèt Bank pa kache kantite lajan an nan uk. Sa a demontre "pite a" nan entansyon, epi kreye yon imaj pozitif nan enstitisyon an nan mache a finansye.

Pou konprann ki jan pou kalkile pri pou manm nan prè a, ou bezwen konnen ki sa ki enkli nan kalkil la ak sa ki pa se te pran an kont.

Ki sa ki se enkli nan kpm a?

Se pa tout kantite lajan yo peye pa kliyan an, ki itilize pou kalkil la nan to enterè a reyèl. Prè calculators (kalkilatris se itil nan ou) ka gen ladan paramèt sa yo:

• frekans (peryodisite) nan ranbousman prè a;
• frè pou sèvis jesyon lajan kach;
• peman an nan enterè;
• Peman an favè nan 3 moun ki gen sèvis yo gen obligasyon pou emisyon an nan prè a nan lajan;
• Komisyon (koleksyon) pou konsiderasyon nan aplikasyon an ak emisyon nan kredi;
• pri pou peye pou emisyon nan yon kat peman oswa yon enstriman peman elektwonik, pozisyon nan konklizyon an nan kontra a;
• frè pou peye pou louvri yon kont labank.

pati Twazyèmman, nan ka sa a kapab konsidere kòm:

• devlopè;
• ekspè estimatè;
• notè;
• òganizasyon asirans;

Depi konklizyon an nan akò a prè yon peryòd kèk ane se byen difisil nou ka prevwa sa ki pral tarif yo nan twazyèm pati apre yon ti tan, nan kalkil la nan sòm total la total de moun ki prete lajan yo te itilize ki egziste nan yon moman nan siyen kontra a.

Sa gen pa enkli?

Ta dwe konnen ke se pa tout nan frè yo ki asosye ak pwosesis prè, pou yo ka pran an kont lè yo kalkilte uk a. Sèl eksepsyon ki yo se:

1. Depans sa yo pa te enkli nan kondisyon ki prè, men dispozisyon ki nan lalwa Moyiz la.
2. Peman an nan amann ak penalite pou kondisyon echèk nan akò a prè.
3. Komisyon, ki disponib nan kontra a ak depann sou konpòtman an nan kliyan an.

Nan pwen ki sot pase a sa a se:

• Sanksyon pou ranbousman byen bonè nan prete lajan.
• Frè pou retire lajan ki sòti nan yon ATM. Gen kèk bank bay lajan sèlman nan transfere nan yon kat debi. An menm tan an, si ou eseye retire tout montan lajan an oswa yon pati nan li nan ATM lan "ki pa natif natal" ak ou pral kenbe yon pousantaj adisyonèl.
• Frè a pou fè pwovizyon de enfòmasyon sou kantite lajan an nan dèt nan SMS oswa e-mail.
• frè Komisyon pou konduit la nan operasyon yo nan lajan an diferan de sa nan ki te kredi a bay. Pou egzanp, si ou kat Ruble kredi, ak ou te fè yon achte nan magazen an Japonè sou entènèt.
• Komisyon an chaje pa bank la pou transfè a nan finansman ki sòti nan lòt enstitisyon kredi.
• Peman pou posibilite pou yo dwe sispann tranzaksyon bankè (bloke kat).

fòmil

Yon kalkil egzak nan sa a endèks se nan prensip enposib, paske li tout depann sou si wi ou non kondisyon sa yo prè orijinal yo te rankontre, jiska detay ki pi piti. Bank nan Larisi pou kalkil la kpm se ofri kòm yon fòmil konplike ki se pa menm yon anplwaye bank se kapab kòrèkteman kalkile tout premye fwa. Ki sa nou ka di sou sitwayen òdinè.

Nan papye sa a, nou pwopoze yon pi senpl (menm si olye ki graj) nan kalkil prè a. Calculators ou toujou bezwen, men kalkil la pa pran anpil tan. Se konsa, fòmil la: uk = TFR + Ch + P, kote:

• TFR - kantite lajan an nan kredi a (prè);
• Ck - valè a nan tout komisyon yo kòm yon yon sèl-Off ak peryodik;
• P - to enterè a;
• Uk - plen (total) pri nan prè a.

Tout done nan fòmil sa a yo eksprime an tèm fizik, men pito nan lajan an prè. Se gwosè a manm nan komisyon yo kalkile lè yo ajoute moute tout kantite yo ki li te ye pou peryòd a plen nan kontra a. ka gwosè a nan to nan total% ranbousman yo te jwenn nan orè a nan peman yo. Li dwe nesesèman dwe bay pa bank la.

Egzanp nan kalkile pri a total de prete

Se pou nou pran yon gade nan ki jan pratik pou kalkile pri pou manm nan prè a. egzanp:

• yon prè nan 320 y. e pou 3 zan nan yon pousantaj anyèl de 16% .;
• pou akòde prè komisyon - 2%;
• Peman pou sèvis jesyon lajan kach - 1.2%.

Premye ou bezwen detèmine kantite lajan an nan enterè prensipal yo, li ka wè nan akò a prè. Nan ka nou an, kantite lajan an metòd peman anwite te peye w anplis lan pral 85 an. e.

Nou kwè komisyon an pou emisyon an nan 320 y. e. * 2% 6.4 = y. e.

Koulye a, nou chache konnen ki jan anpil nan Komisyon an pou sèvis jesyon lajan kach: (.... 320 cu + 82 cu) * 1.2% = 4.86 an. e.

Apre yo tout kalkil yo li se posib yo detèmine kantite lajan konplè nan 320 y. e. +85 y. e. + 6.4 y. e. + 4.86 nan. e. = 416,26 nan. e.

An jeneral, pa gen anyen konplike. Natirèlman, sa a se pa tout montan lajan an pyès lajan an, ki yo pral lage nan kalkil la nan yon fòmil konplèks, ki te pwopoze pa eta a. Men, diferans ki genyen yo pa trè siyifikatif. Ou kapab sèvi ak yon varyete de kalkilatris prè, abondan mete sou entènèt la pou kalkil pi egzak.

Ki sa ki bay analiz la nan endikatè a nan kpm a?

Konsyantizasyon ki gen valè an plen nan prè a an plas an premye ba ou yon lide ki klè nan gwosè reyèl la nan peye w anplis lan prè a nan matirite. Se konsa, lè to enterè w pèdi egal, ou ka chwazi youn pwodwi bankè, ki pral pi bon mache. Sepandan, nou pa ta dwe bliye ke evalyasyon an nan kpm a pa konsidere yon anpil nan faktè - nan pratik li pa pouvwa ap tankou nan kalkil yo.

Pou egzanp, yon moun ka jwenn lajan yo ak repeye devan prè a nan orè. Nan ka sa a, yo pral peye w anplis lan dwe siyifikativman redwi. Men, li ka ale nan lòt fason. Reta nan aplikasyon an nan dispozisyon trete kab lakoz konsekans ki anpil fwa yo ap ogmante kantite lajan an nan peman anplis la. Se poutèt sa, Lè w ap chwazi yon pwodwi bank pa konte sou valè yo limit pou pri a total de prè a, ou ta dwe eseye bay tout opsyon yo.

Eta kontwòl sou koloni

Youn nan fonksyon yo enpòtan nan Bank Santral la se kontwole lòt enstitisyon finansye. Rezon ki fè konsantre sa a - kontwole asire ke bank pa abize enfliyans yo ak gonfle to enterè sou enterè yo. Nan sans sa a, Bank Santral la sou yon baz prepare kolekte enfòmasyon ki nesesè ak pibliye valè sou mache a mwayèn nan kpm a pou diferan kalite prè. Tout enstitisyon kredi yo te oblije pran an kont sa yo paramèt. kondisyon Ofri anba ki valè a total de prè a depase mwayèn sou mache a pa plis pase 1/3, bank yo pa gen dwa.

PSK, anonse bank yo santral yo se reyèlman mwayèn. Apre yo tout, yo kalkile sou baz la nan enfòmasyon te resevwa nan men omwen 100 kreditè pi gwo, oswa 1/3 nan enstitisyon finansye nan peyi a bay nenpòt ki pwodwi prè an patikilye.